Что такое финансовые институты
Основа коммерческих отношений — это деньги. За них люди покупают и продают товары и услуги. Но бывает так, что тот, у кого есть свободный капитал, хочет вложиться в деятельность того, у кого как раз не хватает денег.
Для этой и похожих ситуаций люди придумали финансовые услуги и продукты, а также систему, которая регулирует связанные с ними операции. И называется она финансовый рынок.
Финансовый рынок — это система взаимоотношений между теми, кто продаёт и покупает финансовые услуги или продукты.
Покупатели на таком рынке — это частные или юридические лица, которые хотят заниматься какой-либо деятельностью, но для этого у них не хватает капитала. С этим им помогает вторая сторона — продавцы финансовых продуктов и услуг. Это финансовые институты.
Финансовые институты — это коммерческие учреждения, которые занимаются финансовыми операциями.
Такие институты предлагают потребителям разные финансовые услуги, которые помогут решить их проблемы. Например:
-
привлечение денег: кредиты, займы и другие долговые продукты;
-
вложение и преумножение денег: вклады и инвестиции, которые помогут получить дополнительный доход в будущем;
-
страхование: продукты, которые помогают защититься от непредвиденных обстоятельств.
Пример
Подруга Оли при встрече рассказала ей о неприятной ситуации, которая недавно с ней приключилась. Когда она была на работе, у неё дома прорвало трубу в ванной. В итоге ремонт у Олиной подруги был испорчен, а ещё ей нужно было выплатить компенсацию соседям, которых она затопила.
После этого Оля подумала, что не хочет повторять ошибок подруги. Она обратилась в страховую компанию и купила полис, который защитит её квартиру на такой случай. Теперь, если в её доме случится потоп или пожар, возмещать стоимость ремонта вместо неё будут страховщики.
Основные финансовые институты
Всего существует 6 финансовых институтов, которые всё это обеспечивают:
-
банки;
-
страховые и инвестиционные компании;
-
пенсионный фонд;
-
фондовая биржа;
-
межгосударственный финансово-кредитный институт.
В таблице ниже мы собрали их все и описали, какие именно услуги и продукты они предлагают.
Какие бывают виды финансовых институтов |
|---|
Банки |
Финансовые организации, которые предоставляют потребителям ряд услуг и продуктов:
|
Страховые компании |
Компании, которые занимаются страховыми операциями: страхование жизни, здоровья, имущества и т. д. |
Инвестиционные компании |
Финансово-кредитные организации, которые продают свои ценные бумаги частным инвесторам и таким образом собирают их капитал. Позже инвестиционные компании вкладывают в заёмщиков средства из этого денежного фонда, чтобы преумножить их. Выполняют роль финансовых посредников между заёмщиками и частными кредиторами. |
Пенсионный фонд |
Фонд для выплаты пенсий и пособий тем гражданам, которые вносят в него пенсионные взносы. |
Фондовая биржа |
Организованный рынок, на котором субъекты финансовых отношений совершают все операции с ценными бумагами. |
Межгосударственный финансово-кредитный институт |
Институт, который выдаёт денежные средства и кредиты разным странам и тем самым помогает развивать мировую торговлю. |
Что такое банковская система и как она устроена в России
Банки и банковские организации бывают разными, но все они в целом составляют банковскую систему.
Банковская система — это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений разных видов, которые работают по одному и тому же денежно-кредитному механизму.
Задача этой системы — отправлять денежные средства от кредиторов (тех, кто выдаёт средства) заёмщикам (тем, кто их получает). В России она имеет чёткую структуру, в которой есть два уровня. Рассмотрим их в таблице.
| Первый уровень | Центральный банк России |
| Второй уровень | Коммерческие банки |
Как видно по таблице, первый уровень занимает Центральный банк (ЦБ) России. Взять кредит на новую машину в нём нельзя — у этого учреждения другие задачи:
-
защищать и обеспечивать устойчивость местной валюты — рубля;
-
развивать национальную платёжную систему и работать над её стабильностью;
-
укреплять и совершенствовать банковскую систему;
-
защищать стабильность и обеспечивать развитие фондового рынка, контролировать операции на нём.
Центральный банк — это финансовая организация с особым статусом и полномочиями. Он очень важен для экономики государства. Его регулируют федеральные законы и Конституция РФ.
И хотя этот банк не выдаёт деньги гражданам напрямую, он распределяет их по коммерческим банкам. А те уже пользуются ими, чтобы оказывать услуги людям и компаниям. Коммерческие банки, как видно в таблице, занимают второй уровень в банковской системе России.
Коммерческие банки — это различные финансовые организации, которые привлекают свободные деньги и предоставляют их в кредит. Также они организовывают расчёты между физическими и юридическими лицами.
Видов таких банков — целая россыпь. Они отличаются услугами, которые предоставляют своим потребителям. К примеру, существуют сберегательные банки. В них можно открыть депозит под проценты, чтобы копить сбережения. Страховые банки обслуживают страховые компании — выдают деньги, чтобы возмещать ущерб по договору. А трастовые — помогают компаниям с умом вкладывать свободные денежные средства и преумножать их через инвестиции.
Есть и ещё один вид финансовых учреждений нижнего уровня — это микрофинансовые организации или МФО. Как и коммерческие банки, они выдают кредиты, но между ними есть большая разница в условиях:
-
низкие требования: заём может взять почти кто угодно, для этого не нужны справки о доходах и поручители;
-
малый срок кредита: обычно их берут «до зарплаты»;
-
высокие проценты: как правило, они начисляются каждый день и в разы превышают те, что предлагают обычные банки;
-
малые суммы кредита: в МФО обращаются за небольшими займами, которые часто неинтересны коммерческим банкам.
Получи больше пользы от Skysmart:
-
Подтяни оценки на курсах по обществознанию.
-
Выбирай из 230+ репетиторов по обществознанию.
Записывайся на бесплатные курсы для детей.
Проверьте себя
Выполните задания ниже, чтобы понять, стоит ли вам ещё раз повторить тему финансовых институтов и банковской системы.
Задание № 1
Прочтите описание ситуаций ниже и определите, в какие финансовые институты нужно обратиться героям, чтобы решить их проблему. Поясните, почему вы выбрали именно такой ответ, опираясь на материалы статьи.
-
Кирилл и Вика хотят разрабатывать компьютерные игры. У них есть отличная идея и навыки, но нет денег, чтобы купить нужные программы, оплатить место на платформе и заплатить актёрам за озвучивание.
-
Таня и Витя накопили миллион рублей и хотят отложить их на учёбу будущим детям.
-
У Артёма появились свободные денежные средства, и он хочет вложить их в акции.
-
Аня только что купила квартиру и хочет в будущем уберечь её от последствий пожаров или природных катаклизмов.
-
Антон хочет купить дом в ипотеку, но решает заодно застраховать своё здоровье на случай, если он заболеет и временно не сможет платить по долгам.
Задание № 2
Подумайте, бывали ли в вашей семье ситуации, когда приходилось обращаться за услугами в разные финансовые институты: банки, страховые компании и т. д.? Опишите их.
Финансовые институты — это тема, которая часто встречается на ЕГЭ по обществознанию. А значит, вам стоит хорошо разобраться в ней, чтобы не потерять драгоценные баллы. На курсах по обществознанию в Skysmart ученики разбирают любые, даже самые сложные темы на понятных каждому примерах из жизни. И всё это — без заучивания. Присоединяйтесь к нам на вводном уроке — это бесплатно!
