Покажем, как применять обществознание в жизни
Начать учиться

Финансовые институты

Финансовые институты
Новое

Всё, что связано с финансами и банками может показаться до ужаса сложным, но не спешите пугаться темы этой статьи. В ней мы простым языком расскажем о самом важном, что вам стоит знать про финансовые институты с точки зрения обществознания. А в конце — дадим проверить себя на заданиях. Поехали!

Что такое финансовые институты

Основа коммерческих отношений — это деньги. За них люди покупают и продают товары и услуги. Но бывает так, что тот, у кого есть свободный капитал, хочет вложиться в деятельность того, у кого как раз не хватает денег.

Для этой и похожих ситуаций люди придумали финансовые услуги и продукты, а также систему, которая регулирует связанные с ними операции. И называется она финансовый рынок.

Финансовый рынок — это система взаимоотношений между теми, кто продаёт и покупает финансовые услуги или продукты.

Покупатели на таком рынке — это частные или юридические лица, которые хотят заниматься какой-либо деятельностью, но для этого у них не хватает капитала. С этим им помогает вторая сторона — продавцы финансовых продуктов и услуг. Это финансовые институты.

Финансовые институты — это коммерческие учреждения, которые занимаются финансовыми операциями.

Такие институты предлагают потребителям разные финансовые услуги, которые помогут решить их проблемы. Например:

  • привлечение денег: кредиты, займы и другие долговые продукты;

  • вложение и преумножение денег: вклады и инвестиции, которые помогут получить дополнительный доход в будущем;

  • страхование: продукты, которые помогают защититься от непредвиденных обстоятельств.

Пример

Подруга Оли при встрече рассказала ей о неприятной ситуации, которая недавно с ней приключилась. Когда она была на работе, у неё дома прорвало трубу в ванной. В итоге ремонт у Олиной подруги был испорчен, а ещё ей нужно было выплатить компенсацию соседям, которых она затопила.

После этого Оля подумала, что не хочет повторять ошибок подруги. Она обратилась в страховую компанию и купила полис, который защитит её квартиру на такой случай. Теперь, если в её доме случится потоп или пожар, возмещать стоимость ремонта вместо неё будут страховщики.

Основные финансовые институты

Всего существует 6 финансовых институтов, которые всё это обеспечивают:

  • банки;

  • страховые и инвестиционные компании;

  • пенсионный фонд;

  • фондовая биржа;

  • межгосударственный финансово-кредитный институт.

В таблице ниже мы собрали их все и описали, какие именно услуги и продукты они предлагают.

Какие бывают виды финансовых институтов

Банки

Финансовые организации, которые предоставляют потребителям ряд услуг и продуктов:

  • приём депозитов;

  • организацию расчётов;

  • выдачу ссуд;

  • куплю-продажу ценных бумаг и т. д.

Страховые компании

Компании, которые занимаются страховыми операциями: страхование жизни, здоровья, имущества и т. д.

Инвестиционные компании

Финансово-кредитные организации, которые продают свои ценные бумаги частным инвесторам и таким образом собирают их капитал. Позже инвестиционные компании вкладывают в заёмщиков средства из этого денежного фонда, чтобы преумножить их.

Выполняют роль финансовых посредников между заёмщиками и частными кредиторами.

Пенсионный фонд

Фонд для выплаты пенсий и пособий тем гражданам, которые вносят в него пенсионные взносы.

Фондовая биржа

Организованный рынок, на котором субъекты финансовых отношений совершают все операции с ценными бумагами.

Межгосударственный финансово-кредитный институт

Институт, который выдаёт денежные средства и кредиты разным странам и тем самым помогает развивать мировую торговлю.

Проверьте себя
Подумайте и приведите конкретный пример, когда обычному гражданину могут понадобиться услуги банка, инвестиционной или страховой компании или фондовой биржи.

Получай лайфхаки, статьи, видео и чек-листы по обучению на почту

Альтернативный текст для изображения
Практикующий детский психолог Екатерина Мурашова
Бесплатный курс для современных мам и пап от Екатерины Мурашовой. Запишитесь и участвуйте в розыгрыше 8 уроков
Практикующий детский психолог Екатерина Мурашова

Что такое банковская система и как она устроена в России

Банки и банковские организации бывают разными, но все они в целом составляют банковскую систему.

Банковская система — это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений разных видов, которые работают по одному и тому же денежно-кредитному механизму.

Задача этой системы — отправлять денежные средства от кредиторов (тех, кто выдаёт средства) заёмщикам (тем, кто их получает). В России она имеет чёткую структуру, в которой есть два уровня. Рассмотрим их в таблице.

Первый уровень Центральный банк России
Второй уровень Коммерческие банки

Как видно по таблице, первый уровень занимает Центральный банк (ЦБ) России. Взять кредит на новую машину в нём нельзя — у этого учреждения другие задачи:

  • защищать и обеспечивать устойчивость местной валюты — рубля;

  • развивать национальную платёжную систему и работать над её стабильностью;

  • укреплять и совершенствовать банковскую систему;

  • защищать стабильность и обеспечивать развитие фондового рынка, контролировать операции на нём.

Центральный банк — это финансовая организация с особым статусом и полномочиями. Он очень важен для экономики государства. Его регулируют федеральные законы и Конституция РФ.

И хотя этот банк не выдаёт деньги гражданам напрямую, он распределяет их по коммерческим банкам. А те уже пользуются ими, чтобы оказывать услуги людям и компаниям. Коммерческие банки, как видно в таблице, занимают второй уровень в банковской системе России.

Коммерческие банки — это различные финансовые организации, которые привлекают свободные деньги и предоставляют их в кредит. Также они организовывают расчёты между физическими и юридическими лицами.

Видов таких банков — целая россыпь. Они отличаются услугами, которые предоставляют своим потребителям. К примеру, существуют сберегательные банки. В них можно открыть депозит под проценты, чтобы копить сбережения. Страховые банки обслуживают страховые компании — выдают деньги, чтобы возмещать ущерб по договору. А трастовые — помогают компаниям с умом вкладывать свободные денежные средства и преумножать их через инвестиции.

Есть и ещё один вид финансовых учреждений нижнего уровня — это микрофинансовые организации или МФО. Как и коммерческие банки, они выдают кредиты, но между ними есть большая разница в условиях:

  • низкие требования: заём может взять почти кто угодно, для этого не нужны справки о доходах и поручители;

  • малый срок кредита: обычно их берут «до зарплаты»;

  • высокие проценты: как правило, они начисляются каждый день и в разы превышают те, что предлагают обычные банки;

  • малые суммы кредита: в МФО обращаются за небольшими займами, которые часто неинтересны коммерческим банкам.

Немного о финансовой грамотности
Если есть другой выход, лучше не обращаться в МФО за деньгами. Для многих людей это оборачивается неподъёмными долгами из-за просрочек и штрафов. Лучше подкопить средства, открыть депозит или взять обычный кредит в банке.
Но если выбора нет, и вам всё же придётся обратиться туда, будьте внимательны. Тщательно читайте условия договора и задавайте вопросы консультанту, пока не разберётесь в каждом пункте. А когда заём будет оформлен, не допускайте просрочки. В противном случае сумма долга будет расти каждый день, и в итоге может увеличиться в разы.

Проверьте себя

Выполните задания ниже, чтобы понять, стоит ли вам ещё раз повторить тему финансовых институтов и банковской системы.

Задание № 1

Прочтите описание ситуаций ниже и определите, в какие финансовые институты нужно обратиться героям, чтобы решить их проблему. Поясните, почему вы выбрали именно такой ответ, опираясь на материалы статьи.

  1. Кирилл и Вика хотят разрабатывать компьютерные игры. У них есть отличная идея и навыки, но нет денег, чтобы купить нужные программы, оплатить место на платформе и заплатить актёрам за озвучивание.

  2. Таня и Витя накопили миллион рублей и хотят отложить их на учёбу будущим детям.

  3. У Артёма появились свободные денежные средства, и он хочет вложить их в акции.

  4. Аня только что купила квартиру и хочет в будущем уберечь её от последствий пожаров или природных катаклизмов.

  5. Антон хочет купить дом в ипотеку, но решает заодно застраховать своё здоровье на случай, если он заболеет и временно не сможет платить по долгам.

Задание № 2

Подумайте, бывали ли в вашей семье ситуации, когда приходилось обращаться за услугами в разные финансовые институты: банки, страховые компании и т. д.? Опишите их.

Финансовые институты — это тема, которая часто встречается на ЕГЭ по обществознанию. А значит, вам стоит хорошо разобраться в ней, чтобы не потерять драгоценные баллы. На курсах по обществознанию в Skysmart ученики разбирают любые, даже самые сложные темы на понятных каждому примерах из жизни. И всё это — без заучивания. Присоединяйтесь к нам на вводном уроке — это бесплатно!

Твоя пятёрка по английскому.
С подробными решениями домашки от Skysmart
Твоя пятёрка по английскому.

Получите индивидуальный план обучения обществознанию на бесплатном вводном уроке

На вводном уроке с методистом

  1. Выявим пробелы в знаниях и дадим советы по обучению
  2. Расскажем, как проходят занятия
  3. Подберём курс

Оставляя заявку, вы принимаете условия соглашения об обработке персональных данных